为什么余额宝收益不到3%，P2P收益却高达10%？

　　投资便是如此，把握前期红利，一旦市场进入成熟期，赚钱将变得困难不少。太阳底下没什么新鲜事，关键是通过现象看本质。下面是学习啦小编为大家收集整理的投资理财知识，一起来看看吧!

　　为什么余额宝收益不到3% P2P收益却高达10%?

　　这一波雷潮，不少吃瓜群众幸灾乐祸说，P2P比余额宝收益高那么多，投P2P的人都是活该被骗。

　　这些言论连基本的常识都没有，左哥也懒得去一一反驳。今天，就写了篇文章科普P2P高收益的原因。

　　余额宝的收益不到3%，P2P收益却高达10%，到底是什么?

　　一

　　钱借给了谁决定了收益高低

　　投资为什么会有收益?我们先弄明白这个问题。

　　公式就是：投资者收益 = 借款人支付利息 - 金融机构的成本 - 金融机构的利润。

　　也就是说，你投资的钱，放贷给了谁，从根本上决定了你的投资收益高低。

　　余额宝的钱，大多借给了银行和国家，他们借钱的利息很低，所以给到投资人的收益就很低。

　　投网贷的钱，大多是借给了急需用钱的借款人，借款利息较高，所以投资人的收益自然就高。

　　01 余额宝的钱投向的产品风险低

　　余额宝，本质上是货币基金，主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内)。包括：国家债权、银行票据、公司短期债券、银行定期存款等风险评级很低的产品。

　　这些投资产品本身利率不高，平台扣除运营成本和利润后，给到投资人的实际利率也不高，一般在3-4%左右。

　　比如债券：国家债券(国家发行的债券)、政策性金融债(政策性银行发行的债券)，基本无风险;企业短期融资券：大型优质企业发行的企业债券，风险很小。

　　银行存款：银行存款大家都耳熟能详，风险性多多也不用多提。这个时候因为拥有几百亿资金，找到银行时可以讨教还价，让银行给到一个较高的利率。

　　02 P2P的钱借给了急用钱的群体

　　众所周知，无论是中小民营企业，还是信用白户群体。这两类群体，大部分在银行的眼里，属于次级借款人群，既讨厌又难啃，通过传统渠道借款难。

　　P2P平台的资产端，就是开拓传统银行不想去做的这块业务。急需资金的中小民企，信用白户，他们能够承担较高的借款利息，所以P2P给到投资人的收益相对也高。

　　左哥有看过一组民间借贷的利率数据，一直维持在20%以上，近期甚至达到了36%。同样的，P2P的借款人支付较高的利息，扣除P2P平台的运营成本，投资人仍可以获得10%以上的收益。

　　二

　　影响收益差别的其他重要因素

　　01 风险溢价

　　P2P凭啥比余额宝收益高?首先我们明白它的风险溢价。

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